קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל, ומתאימה לשכירים ולעצמאים.
קרן השתלמות מאפשרת לחסוך כסף ולהשתמש בו לאחר שש שנים בלבד, מבלי לשלם עליו מס רווחי הון – מה שהופך אותה לאחד הכלים היעילים ביותר לצבירת הון.
ֿבקרן השתלמות אתה והמעביד (במידה ואתה שכיר) מפרישים יחד אחוז מסוים מהשכר בכל חודש. אם אתה עצמאי, תוכל להפקיד באופן עצמאי ולקבל הטבות מס משמעותיות. לאחר שש שנות חיסכון (או שלוש שנים למטרות מסוימות כמו השתלמות מקצועית), תוכל למשוך את הכסף פטור ממס או להשאיר אותו להמשך צמיחה ולהגדיל את החיסכון.
למי מתאימה קרן השתלמות?
קרן השתלמות מתאימה לכל מי שמעוניין לחסוך כסף בצורה חכמה – בין אם לצורך לימודים, טיול, רכישת נכס או פשוט כחיסכון חופשי לעתיד. עצמאים יכולים ליהנות מהטבות מס מיידיות דרך ההוצאות המוכרות, ושכירים מקבלים ״בונוס״ דרך הפקדות המעסיק.
מה משפיע על התשואה?
בדומה לאפיקי חיסכון אחרים, גם בקרן השתלמות חשוב לשים לב לדמי הניהול שמשולמים לגוף המנהל ולבחור את מסלול ההשקעה שמתאים לפרופיל הסיכון שלך – סולידי, כללי, מנייתי ועוד.
היתרונות עיקריים של קרן השתלמות:
- חיסכון לטווח בינוני (6 שנים בלבד)
- אפשרות למשוך את הכספים ללא תשלום מס
- הטבות מס לעצמאים
- מגוון רחב של מסלולי השקעה
קרן השתלמות היא לא רק קרן “ללימודים”, אלא פתרון חכם ונגיש שמאפשר לגדול כלכלית בצורה בטוחה וחכמה.
