מהי קרן השתלמות ולמה היא חשובה דווקא לעצמאים?
קרן השתלמות נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל – והיא גם היחידה שמאפשרת לחוסכים למשוך את הכסף בלי לשלם מס רווחי הון, לאחר שש שנות חיסכון בלבד.
בעוד לשכירים הקרן נפתחת לרוב על ידי המעסיק, לעצמאים אין מי שיעשה זאת בשבילם – ולכן רבים מפספסים את ההזדמנות. בפועל, מדובר במהלך הכרחי לכל עצמאי שרוצה לתכנן את העתיד הכלכלי שלו בצורה חכמה.
איך זה עובד?
כל עצמאי יכול לפתוח קרן השתלמות דרך בית השקעות או סוכן ביטוח מורשה. ההפקדה השנתית המקסימלית המוכרת לצורכי מס עומדת כיום על כ־19,920 ש״ח (נכון לשנת 2024), וההטבות ניתנות עד תקרת הכנסה של כ־264,000 ש״ח בשנה.
יתרונות מרכזיים לעצמאיים
הטבת מס מיידית – הפקדות לקרן מוכרות כהוצאה לצורכי מס הכנסה.
פטור ממס רווחי הון – כל עוד שומרים את הכסף לפחות 6 שנים.
חיסכון גמיש – ניתן למשוך את הכסף לכל מטרה: רכב, חופשה, השקעה או הון חוזר לעסק.
ניהול השקעות מקצועי – בדומה לקרנות הפנסיה, ניתן לבחור במסלולי סיכון שונים.
למה זה קריטי?
עצמאים נאלצים לדאוג בעצמם לכל רכיבי הביטחון הכלכלי – פנסיה, ביטוחים, חיסכון לעת חירום – ואין להם רשת ביטחון של מעסיק. קרן השתלמות מספקת אפיק שבו גם חוסכים, גם נהנים מהטבות מס, וגם יוצרים כרית ביטחון פיננסית למקרי חירום או צמיחה עסקית.
למעשה, קרן השתלמות היא הדרך היחידה כמעט שבה עצמאי מקבל הטבת מס ישירה על חיסכון אישי – לא ניצלת? פשוט ויתרת על כסף.
מתי כדאי למשוך את הכסף?
- לאחר 6 שנים – פטור מלא ממס, משיכה חופשית לכל מטרה.
- לפני כן – אפשר למשוך רק במקרים מסוימים כמו סיום פעילות עסקית, אך בכפוף למס.
רבים בוחרים להמשיך ולהשאיר את הכסף בקרן גם מעבר ל-6 שנים – וזו החלטה נבונה. הקרן ממשיכה לצבור תשואה – ועדיין פטורה ממס.
איך פותחים קרן השתלמות?
- [פונים לבית השקעות או סוכן ביטוח.
- משווים מסלולים ועמלות – לא כל הקרנות נולדו שוות.
- בוחרים מסלול השקעה (סולידי, כללי, מנייתי וכו’).
- מגדירים הפקדות חודשיות או תקופתיות.
ההליך פשוט, מהיר, ויכול לחסוך לכם אלפי שקלים בכל שנה.
לסיכום
עצמאים שלא פותחים קרן השתלמות משאירים כסף על השולחן. מדובר באפיק חיסכון יעיל, נזיל, ורווחי במיוחד – עם יתרונות מס שאין באף מוצר אחר. ההשקעה הקטנה בזמן ובבירוקרטיה תניב לכם הרבה שקט כלכלי בעתיד.
רוצים להבין איזה ביטוח בריאות מתאים לכם? צוות ישראלוב כאן כדי להסביר, ללוות ולעזור לכם לבחור נכון – ללא התחייבות.
