ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון לפנסיה שמיועד לשכירים ולעצמאים, ומשלב חיסכון לגיל פרישה יחד עם מרכיבי ביטוח חשובים. דרך ביטוח מנהלים אתה חוסך כסף שייצבר לקצבה חודשית בגיל פרישה, ובמקביל נהנה מביטוחי חיים ואובדן כושר עבודה שמגנים עליך ועל משפחתך במקרה של תאונה או מוות.
מה מייחד את ביטוח המנהלים?
- חיסכון מובנה לפנסיה – הפקדות חודשיות שמנוהלות במסלולי השקעה שונים.
- ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה – שמבטיח קצבה חודשית למשפחה או למבוטח עצמו במקרה של מוות או נכות.
- חוזה אישי מול חברת הביטוח – בניגוד לקרן פנסיה, התנאים בביטוח מנהלים מעוגנים בחוזה אישי, מה שמקנה יציבות מסוימת בתנאים (כפוף לשינויים עתידיים).
למי מתאים ביטוח מנהלים?
למי שמחפש פתרון פנסיוני שמשלב חיסכון עם כיסוי ביטוחי אישי ומעדיף הסכמים פרטניים על פני הסדרים קבוצתיים. הוא מתאים במיוחד למי שרוצה שליטה רבה יותר על מסלול ההשקעה ועל מרכיבי הביטוח.
מה חשוב לדעת?
- גובה הקצבה תלוי בסכום שהופקד ובתשואות שהושגו לאורך השנים.
- דמי הניהול בביטוחי מנהלים בדרך כלל גבוהים יותר לעומת קרן פנסיה, ולכן חשוב לנהל מו”מ על תנאי ההצטרפות.
- חשוב להתאים את מסלול ההשקעה ואת מרכיבי הביטוח לצרכים האישיים והמשפחתיים.
יתרונות עיקריים של ביטוח מנהלים:
- חוזה אישי מול חברת הביטוח
- חיסכון לפנסיה עם מרכיבי ביטוח משולבים
- אפשרות לבחור מסלול השקעה מותאם אישית
- גמישות בהוספת או שינוי כיסויים ביטוחיים
ביטוח מנהלים הוא פתרון מצוין לאנשים שרוצים לתכנן את הפנסיה וההגנה האישית שלהם בצורה מותאמת ומבוקרת.
